การคำนวณวงเงินกู้สินเชื่อส่วนบุคคล คำนวณจากอะไรบ้าง

หลายคนที่อยากได้เงินก้อนมักสงสัยว่ารายได้ของตนเองสามารถกู้ได้ในวงเงินเท่าไหร่ และวงเงินสินเชื่อที่จะได้รับนั้นคำนวณจากอะไรบ้าง บทความนี้จะไขข้อสงสัยสำหรับผู้ที่อยากได้เงินก้อนใช้ในยามฉุกเฉินแต่ไม่รู้ว่าตนเองมีสิทธิ์ได้รับวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลมากน้อยเพียงใด เพื่อให้คุณเข้าใจหลักเกณฑ์การพิจารณาและวางแผนทางการเงินได้อย่างเหมาะสม

3 ปัจจัยสำคัญในการคำนวณวงเงินกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

การคำนวณวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้พิจารณาจากรายได้เพียงอย่างเดียว แต่ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่สถาบันการเงินนำมาประกอบการพิจารณา สำหรับผู้ที่อยากได้เงินก้อน ควรเข้าใจว่ามี 3 ปัจจัยหลักที่ส่งผลโดยตรงต่อวงเงินสินเชื่อที่คุณจะได้รับ ได้แก่ การประเมินรายรับ การประเมินหนี้สินและรายจ่าย และการตรวจสอบประวัติการชำระหนี้

1. ประเมินรายรับ

รายได้ถือเป็นปัจจัยพื้นฐานที่สำคัญที่สุดในการคำนวณวงเงินสินเชื่อ สถาบันการเงินจะพิจารณาจากรายได้ประจำของผู้กู้ ซึ่งสามารถตรวจสอบได้จากสลิปเงินเดือนหรือเอกสารรับรองรายได้ โดยทั่วไป วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลมักกำหนดให้ไม่เกิน 1.5-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบัน เช่น หากมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน อาจได้รับวงเงินกู้ประมาณ 45,000-150,000 บาท

2. ประเมินหนี้สินและรายจ่าย

นอกจากรายได้แล้ว ภาระหนี้สินที่มีอยู่ก็เป็นปัจจัยสำคัญในการคำนวณวงเงินกู้ ทั้งนี้เพราะสถาบันการเงินต้องพิจารณา “ความสามารถในการชำระหนี้” ของผู้กู้ หากมีหนี้สินอื่น ๆ อยู่แล้ว เช่น ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน หรือมีภาระหนี้จากบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ ภาระหนี้เหล่านี้จะถูกนำมาหักออกจากรายได้ก่อนคำนวณวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสม

3. ตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ปกติ

ประวัติการชำระหนี้ถือเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อวงเงินกู้ ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ดี ไม่เคยผิดนัดชำระหรือชำระล่าช้า จะมีโอกาสได้รับวงเงินสินเชื่อสูงกว่า ในทางกลับกัน หากมีประวัติการเงินที่ไม่ดี เช่น เคยผิดนัดชำระ มีประวัติค้างชำระหนี้ หรือมีการชำระหนี้ที่ไม่สม่ำเสมอ อาจทำให้วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลลดลงหรืออาจถูกปฏิเสธการอนุมัติได้

สรุปการคำนวณวงเงินกู้

การคำนวณวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยที่นำมาประเมินร่วมกัน ทั้งรายได้ ภาระหนี้สิน และประวัติทางการเงิน สำหรับผู้ที่อยากได้เงินก้อนเพื่อใช้จ่ายในยามจำเป็น สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิสเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ ด้วยการอนุมัติทันใจใน 1 ชั่วโมง* วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* และไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน เพื่อช่วยแก้ไขปัญหาทางการเงินในยามจำเป็น แต่ต้องคิดไว้เสมอว่าควรกู้เท่าที่จำเป็นและมั่นใจว่าสามารถผ่อนชำระได้ตามกำหนด

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
• *กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
• *หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป